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L’assurance de groupe pour salariés

L’arme fiscale pour fidéliser vos collaborateurs
L’assurance de groupe pour salariés ... en quelques mots.

Connaissez-vous l’assurance de groupe ?

L’assurance de Groupe est un plan de pension complémentaire payé par l’employeur (avec ou sans participation de l’employé).

Avantages pour la société :

  • Primes 100% fiscalement déductibles en frais professionnels
  • Avantage extra-légal è beaucoup plus intéressant qu’une augmentation de salaire
  • Instrument pour les ressources humaines (fidélisation, motivation du personnel, ...)

Alternative possible pour l’employeur : mise en place d’un « Plan Bonus », à savoir, l’octroi d’une rémunération complémentaire en fonction de la réalisation d’objectifs définis de votre collaborateur.

 

Testimonial de Xavier GOEBELS :

Dans le cadre de nos activités professionnelles, nous avons eu l’occasion de souscrire par l’intermédiaire du bureau Verdun une assurance groupe pour certains collaborateurs cadres en Belgique.

J’ai été agréablement surpris des avantages que ce type de produits pouvaient donner aussi au bien au niveau de l’entreprise que pour le salarié bénéficiaire dans un package global de rémunération.

Au-delà du coût et de l’avantage fiscal pour l’entreprise, le bénéficiaire visualise très concrètement le montant qu’il percevra au terme du contrat. C’est moyen supplémentaire idéal qui m'a permis de fidéliser et de motiver mes collaborateurs. Grâce à ce mécanisme, l’entreprise remplit un rôle supplémentaire dans l’accompagnement de la fin carrière de ses salariés ...

Xavier GOEBELS
Administrateur de sociétés PointCarré International
Unic S.A.

 

Avantages pour l’employé :

  • Constitution d’une pension complémentaire confortable avec rendement garanti ;
  • L’assurance de groupe est un avantage social et non salarial ;
  • L’employé est propriétaire immédiatement du capital épargné (Capital garanti + participations bénéficiaires - il ne percevra le capital qu’à son départ à la retraite ; cependant, il peut s’en servir comme mise en gage pour un Prêt Hypothécaire ou obtenir une avance pour un projet immobilier) ;
  • Couverture en cas de décès : le capital acquis (ou le capital décès choisi) est payé aux bénéficiaires désignés ;
  • Couverture possible en cas d’incapacité de travail

A titre d’exemple :

Comparaison entre un salaire NET et l’investissement dans un plan de pension pour une augmentation salariale de 100 € (qui coûterait donc, 135 € à l’employeur):

Investissement dans une
augmentation salariale

 Investissement dans un
plan de pension
(Groupe, Bonus, E.I.P.)

 Coût employeur 135,00 €  Coût employeur   135,00 €
 Onss Employeur 35%  -35,00 €  Onss 8,86 %  -10,56 €
 Onss Travailleur 13,07% -13,07 €  Taxes 4,40%  -5,24 €
 Frais professionnels -2,61€    
 Revenu net Imposable 84,32 €    
 Impot Personnes physiques -40,60 €    
 NET pour le travailleur 43,72 €  NET pour le travailleur  119,19 €


Revenu annuel NET

d'une augmentaiton de salaire : 524,64 €


Investissement annuel

dans le plan de Pension : 1.430,28 €

 

Que percevrait l’employé à l’âge de la pension en investissant 135 €/mois dans le contrat groupe ?

Plan de pension Epaqrgne à l'age de la pension
constituée par les cotisations
de l'employeur
Capital brut à l'âge de la pension 67.603,31 €
Cotisation INAMI 3?55% -2.399,92 €
Cotisation de solidarité 2% -1.352,07 €
  63.851,33 €
Impôt final (10% + 7% add. com.) -6.832,09 €
Capital NET à l'âge
de la pension pour le salarié :
57.019,20 €
+ une éventuelle Participation bénéficiaire Ex : 0,75% (Variable) 7.531,07 €
CAPITAL NET PB COMPRISE 64.550,30 €

Source : AG Insurance

Brochure employé   -  Brochure employeurs

Assurance groupe - EIP - PLCI

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2018 052

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